किसान क्रेडिट कार्ड

कृषि एवं किसान कल्याण मंत्रालय

विवरण

केसीसी योजना की शुरुआत किसानों को उनके कृषि कार्यों के लिए पर्याप्त और समय पर ऋण उपलब्ध कराने के उद्देश्य से की गई थी। भारत सरकार किसानों को 2% की ब्याज छूट और 3% का त्वरित पुनर्भुगतान प्रोत्साहन प्रदान करती है, जिससे उन्हें 4% प्रति वर्ष की बहुत रियायती दर पर ऋण उपलब्ध हो जाता है।

वर्ष 2004 में इस योजना को किसानों की निवेश ऋण आवश्यकता अर्थात संबद्ध और गैर-कृषि गतिविधियों के लिए आगे बढ़ाया गया था और वर्ष 2012 में श्री टी.एम. भसीन, सीएमडी, इंडियन बैंक की अध्यक्षता में एक कार्य समूह द्वारा इस पर पुनः विचार किया गया ताकि योजना को सरल बनाया जा सके और इलेक्ट्रॉनिक किसान क्रेडिट कार्ड जारी करना आसान हो सके। यह योजना बैंकों को केसीसी योजना के संचालन के लिए व्यापक दिशा-निर्देश प्रदान करती है। कार्यान्वयन करने वाले बैंकों के पास संस्थान/स्थान-विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप इसे अपनाने का विवेकाधिकार होगा।



उद्देश्य / प्रयोजन

किसान क्रेडिट कार्ड योजना का उद्देश्य किसानों को उनकी खेती और अन्य जरूरतों के लिए लचीली और सरलीकृत प्रक्रियाओं के साथ एकल खिड़की के तहत बैंकिंग प्रणाली से पर्याप्त और समय पर ऋण सहायता प्रदान करना है, जैसा कि नीचे बताया गया है:

1. फसलों की खेती के लिए अल्पकालिक ऋण आवश्यकताओं को पूरा करना;
2. फसल-उपरान्त व्यय;
3. उत्पाद विपणन ऋण;
4. किसान परिवार की उपभोग आवश्यकताएं;
5. कृषि परिसंपत्तियों और कृषि से संबद्ध गतिविधियों के रखरखाव के लिए कार्यशील पूंजी;
6. कृषि एवं संबद्ध गतिविधियों के लिए निवेश ऋण की आवश्यकता



कार्ड का प्रकार

• सभी बैंकों के एटीएम और माइक्रो एटीएम तक पहुंच को सक्षम करने के लिए आईएसओ आईआईएन (अंतर्राष्ट्रीय मानक संगठन अंतर्राष्ट्रीय पहचान संख्या) के साथ पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) वाला एक चुंबकीय पट्टी कार्ड
• ऐसे मामलों में जहां बैंक यूआईडीएआई (आधार प्रमाणीकरण) के केंद्रीकृत बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण बुनियादी ढांचे का उपयोग करना चाहते हैं, यूआईडीएआई के बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के साथ आईएसओ आईआईएन के साथ चुंबकीय पट्टी और पिन वाले डेबिट कार्ड प्रदान किए जा सकते हैं।
• बैंक के ग्राहक आधार के आधार पर चुंबकीय पट्टियों और केवल बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण वाले डेबिट कार्ड भी प्रदान किए जा सकते हैं। जब तक यूआईडीएआई व्यापक नहीं हो जाता, तब तक अगर बैंक अपने मौजूदा केंद्रीकृत बायोमेट्रिक इंफ्रास्ट्रक्चर का उपयोग करके इंटर-ऑपरेबिलिटी के बिना काम शुरू करना चाहते हैं, तो बैंक ऐसा कर सकते हैं।
• बैंक ईएमवी (यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीज़ा, एकीकृत सर्किट कार्डों के अंतर-संचालन के लिए एक वैश्विक मानक) और आईएसओ आईआईएन के साथ चुंबकीय पट्टी और पिन के साथ आरयूपे अनुरूप चिप कार्ड जारी करने का विकल्प चुन सकते हैं।
• इसके अलावा, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और स्मार्ट कार्ड IDRBT और IBA द्वारा निर्धारित सामान्य खुले मानकों का पालन कर सकते हैं। इससे उन्हें इनपुट डीलरों के साथ सहजता से लेन-देन करने में मदद मिलेगी और जब वे मंडियों, खरीद केंद्रों आदि में अपना उत्पादन बेचेंगे तो बिक्री की आय उनके खातों में जमा हो जाएगी।



वितरण चैनल:

निम्नलिखित वितरण चैनल शुरू किए जाएंगे ताकि किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग किसानों द्वारा अपने केसीसी खाते में अपने कार्यों को प्रभावी ढंग से करने के लिए किया जा सके।

1. एटीएम/माइक्रो एटीएम के माध्यम से निकासी
2. स्मार्ट कार्ड का उपयोग करके बीसी के माध्यम से निकासी।
3. इनपुट डीलरों के माध्यम से PoS मशीन
4. आईएमपीएस/आईवीआर क्षमताओं के साथ मोबाइल बैंकिंग
5. आधार सक्षम कार्ड


फ़ायदे

ऋण सीमा/ऋण राशि का निर्धारण

1. प्रथम वर्ष के लिए अल्पकालिक सीमा: एक वर्ष में एक ही फसल उगाने वाले किसानों के लिए: फसल के लिए वित्त का पैमाना (जैसा कि जिला स्तरीय तकनीकी समिति द्वारा तय किया जाता है) x खेती किए जाने वाले क्षेत्र की सीमा + कटाई के बाद / घरेलू / उपभोग आवश्यकताओं के लिए सीमा का 10% + कृषि परिसंपत्तियों की मरम्मत और रखरखाव व्यय के लिए सीमा का 20% + फसल बीमा, पीएआईएस और परिसंपत्ति बीमा।
2. दूसरे एवं आगामी वर्ष के लिए सीमा : फसल की खेती के प्रयोजनों के लिए प्रथम वर्ष की सीमा, ऊपर बताए अनुसार निर्धारित की जाएगी, साथ ही प्रत्येक उत्तरवर्ती वर्ष (दूसरे, तीसरे, चौथे और पांचवें वर्ष) के लिए वित्त के पैमाने में लागत वृद्धि/वृद्धि के लिए सीमा का 10% और किसान क्रेडिट कार्ड की अवधि, अर्थात पांच वर्ष के लिए अनुमानित सावधि ऋण घटक।
3. एक वर्ष में एक से अधिक फसल उगाने वाले किसानों के लिए , प्रस्तावित फसल पैटर्न के अनुसार पहले वर्ष में उगाई गई फसलों के आधार पर सीमा ऊपर बताए अनुसार तय की जानी है और प्रत्येक क्रमिक वर्ष (दूसरे, तीसरे, चौथे और पांचवें वर्ष) के लिए लागत वृद्धि/वित्त के पैमाने में वृद्धि के लिए सीमा का अतिरिक्त 10% दिया जाना है। यह माना जाता है कि किसान शेष चार वर्षों के लिए भी वही फसल पैटर्न अपनाता है। यदि किसान द्वारा अपनाई गई फसल पैटर्न को अगले वर्ष में बदल दिया जाता है, तो सीमा को फिर से निर्धारित किया जा सकता है।
4. भूमि विकास, लघु सिंचाई, कृषि उपकरणों की खरीद और कृषि से संबंधित गतिविधियों के लिए निवेश हेतु सावधि ऋण । बैंक, कृषि और संबद्ध गतिविधियों आदि के लिए सावधि ऋण की मात्रा और कार्यशील पूंजी सीमा तय कर सकते हैं, जो किसान द्वारा अधिग्रहित की जाने वाली प्रस्तावित परिसंपत्ति/संपत्तियों की इकाई लागत, खेत पर पहले से की जा रही संबद्ध गतिविधियों, मौजूदा ऋण दायित्वों सहित किसान पर पड़ने वाले कुल ऋण भार के सापेक्ष पुनर्भुगतान क्षमता पर बैंक के निर्णय पर आधारित होगी।
5. दीर्घकालिक ऋण सीमा पांच वर्ष की अवधि के दौरान प्रस्तावित निवेश और किसान की ऋण चुकौती क्षमता के बारे में बैंक की धारणा पर आधारित होती है।
6. अधिकतम स्वीकार्य सीमा : 5वें वर्ष के लिए निर्धारित अल्पकालिक ऋण सीमा और अनुमानित दीर्घकालिक ऋण आवश्यकता को मिलाकर अधिकतम स्वीकार्य सीमा (एमपीएल) बनाई जाएगी और इसे किसान क्रेडिट कार्ड सीमा के रूप में माना जाएगा।
7. सीमांत किसानों के अलावा अन्य के लिए उप-सीमा का निर्धारण:

• अल्पावधि ऋण और सावधि ऋण अलग-अलग ब्याज दरों द्वारा शासित होते हैं। इसके अलावा, वर्तमान में, अल्पावधि फसल ऋण ब्याज सहायता योजना/शीघ्र पुनर्भुगतान प्रोत्साहन योजना के अंतर्गत आते हैं। इसके अलावा, अल्पावधि और सावधि ऋणों के लिए पुनर्भुगतान कार्यक्रम और मानदंड अलग-अलग हैं। इसलिए, परिचालन और लेखा सुविधा के लिए, कार्ड सीमा को अल्पावधि नकद ऋण सीमा सह बचत खाता और सावधि ऋणों के लिए अलग-अलग उप-सीमाओं में विभाजित किया जाना है।
• अल्पावधि नकद ऋण के लिए आहरण सीमा फसल पैटर्न के आधार पर तय की जानी चाहिए और फसल उत्पादन, कृषि परिसंपत्तियों की मरम्मत और रखरखाव तथा उपभोग के लिए राशि किसान की सुविधानुसार आहरण की अनुमति दी जानी चाहिए। यदि जिला स्तरीय समिति द्वारा किसी वर्ष के लिए वित्त के पैमाने में संशोधन पांच साल की सीमा तय करते समय परिकल्पित 10% की काल्पनिक वृद्धि से अधिक है, तो संशोधित आहरण सीमा तय की जा सकती है और किसान को इसके बारे में सूचित किया जा सकता है। यदि ऐसे संशोधनों के लिए कार्ड की सीमा को बढ़ाने की आवश्यकता होती है (चौथे या पांचवें वर्ष), तो ऐसा किया जा सकता है और किसान को इस बारे में सूचित किया जा सकता है। सावधि ऋणों के लिए, निवेश की प्रकृति और प्रस्तावित निवेशों के आर्थिक जीवन के अनुसार आहरित पुनर्भुगतान अनुसूची के आधार पर किश्तों को निकालने की अनुमति दी जा सकती है। यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि किसी भी समय, कुल देयता संबंधित वर्ष की आहरण सीमा के भीतर होनी चाहिए।
• जहां कहीं भी कार्ड की सीमा/देयता अतिरिक्त सुरक्षा की मांग करती है, बैंक अपनी नीति के अनुसार उपयुक्त संपार्श्विक ले सकते हैं।

पात्रता

पात्रता

1. किसान - व्यक्तिगत/संयुक्त उधारकर्ता जो मालिक कृषक हैं;
2. काश्तकार किसान, मौखिक पट्टेदार और बटाईदार किसान;
3. किसानों के स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) या संयुक्त देयता समूह (जेएलजी) जिनमें किरायेदार किसान, बटाईदार किसान आदि शामिल हैं

आवेदन प्रक्रिया

ऑनलाइन

·  जिस बैंक में आप किसान क्रेडिट कार्ड योजना के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उसकी वेबसाइट पर जाएं।

·  विकल्पों की सूची में से किसान क्रेडिट कार्ड चुनें।

·  'आवेदन करें' विकल्प पर क्लिक करने पर वेबसाइट आपको आवेदन पृष्ठ पर पुनः निर्देशित कर देगी।

·  फॉर्म में आवश्यक विवरण भरें और 'सबमिट' पर क्लिक करें।

·  ऐसा करने पर, आपको एक आवेदन संदर्भ संख्या भेजी जाएगी। यदि आप पात्र हैं, तो बैंक 3-4 कार्य दिवसों के भीतर आगे की प्रक्रिया के लिए आपसे संपर्क करेगा।

 

ऑफलाइन

1.   ऑफलाइन आवेदन आप अपनी पसंद की बैंक शाखा में जाकर या बैंक की वेबसाइट से आवेदन पत्र डाउनलोड करके भी कर सकते हैं।

2.   आवेदक शाखा में जाकर बैंक प्रतिनिधि की सहायता से आवेदन प्रक्रिया शुरू कर सकता है।

आवश्यक दस्तावेज़

 

1.   आवेदन फार्म।

2.   दो पासपोर्ट आकार फोटो.

3.   पहचान प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट।

4.   पते का प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड।

5.   राजस्व प्राधिकारियों द्वारा विधिवत प्रमाणित भूमि स्वामित्व का प्रमाण।

6.   फसल पैटर्न (उगाई जाने वाली फसलें) क्षेत्रफल सहित।

7.   1.60 लाख रुपये / 3.00 लाख रुपये से अधिक की ऋण सीमा के लिए सुरक्षा दस्तावेज, जैसा लागू हो।

8.   स्वीकृति के अनुसार कोई अन्य दस्तावेज।